灵活 稳定 安心养老!新品计划来了!

2018-11-15 15:14 98 次阅读 0 条评论

       目前中国已步入老龄化社会,如何提前做好养老规划,是现在年轻人步入社会后需要考虑的问题,国家也意识到光靠社保养老是远远不够的,所以鼓励人们适当的用商业保险来弥补养老金的不足。在此背景下,险企纷纷推出养老保险产品,以满足不同人群的需求。君康人寿保险股份有限公司(下称“君康人寿”)于近期推出了养老年金新品“君康颐养金生养老年金保险”(下称“颐养金生”),该产品因具备“活”、“高”、“稳”、“强”四大特色备受市场关注。


现在就详细介绍下这款君康人寿“颐养金生”养老年金保险

投保规则

投保年龄:出生满28日至65周岁(含)

交费期间:趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交

保障期间:终身

保险责任

一、养老年金给付:

合同的年金开始领取日:为合同生效满5周年且被保险人达到年金起领年龄后的首个保单周年日。

合同起领年龄分别为55周岁、60周岁、65周岁、70周岁四档。

年金保证领取期间:自年金开始领取日(含当日)起的20个保单年度。

两种领取方式:年领,给付100%基本保险金额;月领,给付8.5%基本保险金额(0.085×12=1.02月领会稍微多些)。

二、身故保险金给付:

(1)若被保险人在年金开始领取日前(不含当日)身故,给付以下两项金额较大者,合同终止。

①年交保费与保单年度数或交费年期数(以较小者为准)的乘积;

②身故时的现金价值。

(2)若被保险人在年金保证领取期间内身故且年金领取方式为年领,给付以下两项金额较大者,合同终止。

①(20-已领取的年金期数)×基本保险金额,且该金额不小于零。

②身故时的现金价值。

(3)若被保险人在年金保证领取期间内身故且年金领取方式为月领,给付以下两项金额较大者,合同终止。

①(240-已领取的年金期数)×基本保险金额×8.5%,且该金额不小于零。

②身故时的现金价值。

(4)若被保险人在年金保证领取期间后身故,给付身故时的现金价值,合同终止。

三、保费限定:

一次性交费最低保费10000元,年交方式每期最低保险费为5000元,以1000元为单位递增。(具体可见产品投核保规则)

四、可以附加险种:

《君康百万保医疗保险》、《君康综合意外伤害保险》、《君康安福意外伤害医疗保险》、《君康安福住院费用医疗保险》、《君康安福住院津贴医疗保险》、《君康尊享金账户年金保险(万能型)》

五、万能账户说明

1.利率:产品保证利率(写入合同)为3%,结算利率可随时查看最新数据。根据约定每年寄送一份保单状态报告,以便掌握帐户价值及结算利率;

2.追加:万能账户追加保费不得超过主险全部总保费;可以选择在投保时趸交保费进万能账户,或在生效2年后再追加;例如,主险10万10年交,万能账户最多追加100万。首次趸交保费需收手续费用2%;追加手续费1%,后续会作为奖励金返还,如第6年返还前5年的、第7年的返还第六年的手续费;

3.领取:万能账户资金领取有手续费要求,前5年分别为5%、4%、3%、2%、1%,从第6年开始没有手续费;万能账户每年领取限额不超过20%(保监会统一规定)

4.保单贷款

六、保单功能

1.保单贷款

对于一些急需用资金周转但又不想退保的朋友可以选择保单贷款,最高可以贷出现金价值的80%。

2.增加基本保额

本合同有效且在本合同生效满 2 年后的交费期间内, 投保人可于保险费应交日前的一段时间内书面申请加保。投保人和被保险人需要符合申请增加基本保险金额时本公司规定的条件,经本公司同意后增加基本保险金额。

每次增加的基本保险金额以投保时的基本保险金额的 20% 为限,并且累计增加的基本保险金额不得超过投保时的基本保险金额的 100%。同一保险单年度内仅可以增加基本保险金额一次。

3.减少基本保额

本合同有效期内且在年金开始领取日前,投保人可以书面申请减少基本保险金额,但减少后的基本保险金额不得低于申请时本公司规定的最低金额,基本保险金额减少的部分视为退保,本公司将向投保人给付基本保险金额减少部分对应的现金价值。

4.减额交清

在本合同有效期且在交费期内,自本合同生效日或最后复效日(以较迟者为准) 起 2 年后,如果本合同具有现金价值,投保人可以申请将本合同变更为减额交清保险合同。本公司以书面通知申请日所具有的本合同的现金价值扣除尚未偿还各项欠款之后的净额,一次性支付相应降低基本保险金额后的全部保险费, 降低后的基本保险金额不得低于申请时本公司规定的最低金额。

七、产品总结

这是一款高现价且灵活的养老保险:

1.保证领取(自养老金领取开始保证领取20年)

2.领取方式灵活(可选择年领 或 月领)

3.自由规划(在约定养老年龄之前,保额可以按需规划)

4.可以附加万能账户,让资金在一个有保底的账户里再次升值。

投保案列分享:

投保案例(不附加万能账户)

案例一:

工薪家庭的X先生30岁,为自己投保了这款保险,每年交保费5万元,交10年,65岁时开始领取,每年可以领取73900元(选择年领)。这款保险的设计的最高年领106岁,所以最多领取3103800元。


随机抽几个年领段看看每年现金价值增长了多少,44—55时:(713980-686371)÷713980≈0.039;56—57时(1145773-1101516)÷1145773≈0.039;61—62岁时:(1395079-1341235)÷1395079≈0.039,这款保险在领取前的现金价值是年化3.9%的复利增长,在行业中也算高的了。
 

案例二:

A先生30岁时喜得贵子,为孩子投保了这款保险,10年交,年交保费20万元,65岁时领取


宝宝从12岁到22岁研究生毕业合计领取教育金6万×3+10万×3+12万×6=120万元; 23岁24岁领取创业金15万×2=30万元;30岁时领取婚嫁金50万元,合计200万元。

A先生65岁到84岁每年领取10万元补充养老,20年合计领取200万元。

孩子从65岁到99周岁每年领取225318元,合计领取7886130元,还可以给他的孩子留下160多万元,

三代人合计领取2000000+2000000+7886130+1600000=13486130元,一份保单惠及三代人。也可以作为财富传承很好的选择。


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