灵活 稳定 安心养老!新品计划来了!

上海生活 2018-11-15 15:14 97 次阅读 0 条评论

       目前中国已步入老龄化社会,如何提前做好养老规划,是现在年轻人步入社会后需要考虑的问题,国家也意识到光靠社保养老是远远不够的,所以鼓励人们适当的用商业保险来弥补养老金的不足。在此背景下,险企纷纷推出养老保险产品,以满足不同人群的需求。君康人寿保险股份有限公司(下称“君康人寿”)于近期推出了养老年金新品“君康颐养金生养老年金保险”(下称“颐养金生”),该产品因具备“活”、“高”、“稳”、“强”四大特色备受市场关注。


现在就详细介绍下这款君康人寿“颐养金生”养老年金保险

投保规则

投保年龄:出生满28日至65周岁(含)

交费期间:趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交

保障期间:终身

保险责任

一、养老年金给付:

合同的年金开始领取日:为合同生效满5周年且被保险人达到年金起领年龄后的首个保单周年日。

合同起领年龄分别为55周岁、60周岁、65周岁、70周岁四档。

年金保证领取期间:自年金开始领取日(含当日)起的20个保单年度。

两种领取方式:年领,给付100%基本保险金额;月领,给付8.5%基本保险金额(0.085×12=1.02月领会稍微多些)。

二、身故保险金给付:

(1)若被保险人在年金开始领取日前(不含当日)身故,给付以下两项金额较大者,合同终止。

①年交保费与保单年度数或交费年期数(以较小者为准)的乘积;

②身故时的现金价值。

(2)若被保险人在年金保证领取期间内身故且年金领取方式为年领,给付以下两项金额较大者,合同终止。

①(20-已领取的年金期数)×基本保险金额,且该金额不小于零。

②身故时的现金价值。

(3)若被保险人在年金保证领取期间内身故且年金领取方式为月领,给付以下两项金额较大者,合同终止。

①(240-已领取的年金期数)×基本保险金额×8.5%,且该金额不小于零。

②身故时的现金价值。

(4)若被保险人在年金保证领取期间后身故,给付身故时的现金价值,合同终止。

三、保费限定:

一次性交费最低保费10000元,年交方式每期最低保险费为5000元,以1000元为单位递增。(具体可见产品投核保规则)

四、可以附加险种:

《君康百万保医疗保险》、《君康综合意外伤害保险》、《君康安福意外伤害医疗保险》、《君康安福住院费用医疗保险》、《君康安福住院津贴医疗保险》、《君康尊享金账户年金保险(万能型)》

五、万能账户说明

1.利率:产品保证利率(写入合同)为3%,结算利率可随时查看最新数据。根据约定每年寄送一份保单状态报告,以便掌握帐户价值及结算利率;

2.追加:万能账户追加保费不得超过主险全部总保费;可以选择在投保时趸交保费进万能账户,或在生效2年后再追加;例如,主险10万10年交,万能账户最多追加100万。首次趸交保费需收手续费用2%;追加手续费1%,后续会作为奖励金返还,如第6年返还前5年的、第7年的返还第六年的手续费;

3.领取:万能账户资金领取有手续费要求,前5年分别为5%、4%、3%、2%、1%,从第6年开始没有手续费;万能账户每年领取限额不超过20%(保监会统一规定)

4.保单贷款

六、保单功能

1.保单贷款

对于一些急需用资金周转但又不想退保的朋友可以选择保单贷款,最高可以贷出现金价值的80%。

2.增加基本保额

本合同有效且在本合同生效满 2 年后的交费期间内, 投保人可于保险费应交日前的一段时间内书面申请加保。投保人和被保险人需要符合申请增加基本保险金额时本公司规定的条件,经本公司同意后增加基本保险金额。

每次增加的基本保险金额以投保时的基本保险金额的 20% 为限,并且累计增加的基本保险金额不得超过投保时的基本保险金额的 100%。同一保险单年度内仅可以增加基本保险金额一次。

3.减少基本保额

本合同有效期内且在年金开始领取日前,投保人可以书面申请减少基本保险金额,但减少后的基本保险金额不得低于申请时本公司规定的最低金额,基本保险金额减少的部分视为退保,本公司将向投保人给付基本保险金额减少部分对应的现金价值。

4.减额交清

在本合同有效期且在交费期内,自本合同生效日或最后复效日(以较迟者为准) 起 2 年后,如果本合同具有现金价值,投保人可以申请将本合同变更为减额交清保险合同。本公司以书面通知申请日所具有的本合同的现金价值扣除尚未偿还各项欠款之后的净额,一次性支付相应降低基本保险金额后的全部保险费, 降低后的基本保险金额不得低于申请时本公司规定的最低金额。

七、产品总结

这是一款高现价且灵活的养老保险:

1.保证领取(自养老金领取开始保证领取20年)

2.领取方式灵活(可选择年领 或 月领)

3.自由规划(在约定养老年龄之前,保额可以按需规划)

4.可以附加万能账户,让资金在一个有保底的账户里再次升值。

投保案列分享:

投保案例(不附加万能账户)

案例一:

工薪家庭的X先生30岁,为自己投保了这款保险,每年交保费5万元,交10年,65岁时开始领取,每年可以领取73900元(选择年领)。这款保险的设计的最高年领106岁,所以最多领取3103800元。


随机抽几个年领段看看每年现金价值增长了多少,44—55时:(713980-686371)÷713980≈0.039;56—57时(1145773-1101516)÷1145773≈0.039;61—62岁时:(1395079-1341235)÷1395079≈0.039,这款保险在领取前的现金价值是年化3.9%的复利增长,在行业中也算高的了。
 

案例二:

A先生30岁时喜得贵子,为孩子投保了这款保险,10年交,年交保费20万元,65岁时领取


宝宝从12岁到22岁研究生毕业合计领取教育金6万×3+10万×3+12万×6=120万元; 23岁24岁领取创业金15万×2=30万元;30岁时领取婚嫁金50万元,合计200万元。

A先生65岁到84岁每年领取10万元补充养老,20年合计领取200万元。

孩子从65岁到99周岁每年领取225318元,合计领取7886130元,还可以给他的孩子留下160多万元,

三代人合计领取2000000+2000000+7886130+1600000=13486130元,一份保单惠及三代人。也可以作为财富传承很好的选择。


无底线的“推销”害了谁?

上海生活 2016-12-19 23:23 768 次阅读 0 条评论

无底线的“推销”害了谁? 前天见了几位企业家,他们都是曾经买过高额保险的消费者,今天却对中国保险充满了反感与不信任,真的令人遗憾!他们曾被各种过度的保险推销所打扰,最终出于人情关系,收益误导地购买了保险,最终结果可想而知。尽管在向他们介绍了“大童金融服务”在产业链中的定位与大童的服务模式之后,他们对金融保险第三方有了全新的认识,对于家庭财富风险管理业达成了共识,但此事依然令人痛思! “保险”本身没有错,它是现代家庭必须的金融工具,“保险”有很多种,每一种的功能有别。不同的家庭,由于财富数额,人口数量,发展阶段,从事职业,健康状况等因素,其家庭的财富风险完全不同,风险管理的重点也应相应各异,“保险”产品只是财富风险管理的一种工具,并非唯一工具。一个家庭的财富风险管理是否需要“保险”,需要什么类型的“保险”,需要多少额度的“保险”一系列的专业问题必须真正从这个家庭的实际出发,从客户真实的需求出发!“需求导向型”的销售与服务才是保险从业者的专业与良心,除此之外一切不明需求,补重视客户个性化问题的过度产品推销,都在伤害客户,伤害市场,伤害行业的信誉,更是自掘事业的坟墓! 在每一次的风险事故过后,都会爆出伤者,死者几乎全部没有购买保险的窘状,而事实上中国需要购买保险,有能力购买保险的人都数量庞大!此时,除了要教育消费者要逐渐加强风险意识和保险观念之外,试问从业者,真正需要改变的究竟是谁?

我的故事

认识从业者陈勇 2016-12-18 5:58 850 次阅读 0 条评论

各位好!先给大家介绍一下什么是保险经纪人?

保险经纪人的运作模式改变了以产品为中心、依靠渠道分销的营销模式。保险经纪人制度以客户需求为中心,客户通过咨询购买理财建议。保险经纪人则根据客户的财务状况、风险偏好及理财目标,在调查和分析后给出合适的理财建议,如客户需要还可推荐具体产品。保险经纪人向客户推荐产品时,须充分了解其需求和投资境况,与其风险预期匹配,并提供书面报告,以保证建议的公平,公正,公开,客观和中立

相较于其他销售模式,保险经纪人模式下理财顾问更容易站在中立公正的立场上向客户推荐产品,更容易与客户建立长期信任关系,同时也减轻了保险公司专属代理人直接销售可能带来的各种风险。金融危机后,保险经纪人在英美销售市场份额显著上升,目前已经占据了超过70%以上的市场份额。

我曾长期在外资企业从事生产管理和安全工作,深知风险和生产者的关系。缘分让我走进了金融保险这个行业,2008年进入平安人寿上海分公司,看到金融保险的飞速发展,传统保险公司的制度限制无法真正专业的给客户全方位需求带来专业匹配,决定离开来到第三方平台,真正做到以“客户需求为导向”,为客户提供风险管理、财富管理和高端服务。通过金融保险产品的货比三家,帮助客户定制财富管理方案,并提供消费利益保护和终身维权!

【成长历程】放弃外资企业的薪酬即进入保险行业,先后就职于中国平安上海分公司,看到单一公司产品无法满足客户全方位需求的状况后,于2016年底加入大童金融服务平台。

【有何不同】我们是代表客户利益的第三方保险顾问,而非某家保险公司的推销员。与简单推销单一保险产品不同,我们会首先为您做需求测评与保单检视,根据“保障全面、保额适当、科学配比、动态规划”的原则,给出建议,确保保险能在您需要的时候实实在在解决问题。

【保险功能】寿险:保身价与赚钱能力意外险:保不测风云对家庭的打击重疾险:保大病治疗费及康复期收入医疗险:弥补社保报销的缺口教育金:保证孩子高品质的教育水平养老金:保证体面富足的晚年生活资产配置:现金变保单,亲戚朋友挂念不了,经济危机影响不了,连小偷也偷不走,合同锁定未来收益,是最安全的理财方式之一。资产保全:适用于企业主,通过保险的法律属性隔离个人资产与企业资产。合理回避税收和债务。财富传承:适用于高收入家庭,通过设定受益人,规避可能开征的遗产税,并按个人意愿传承财富。

【工作流程】为了制定出适合您的保障方案,我们坚持“先规划后产品”的服务流程,在推荐产品前,我们需要先了解您的健康状况、家庭结构及收入状况,与您共同制定科学的保障方案。我们会对您的信息保密。量化保额需求后,代表您从全球市场上近140家金融公司中筛选最有优势的产品货比多家。①需求沟通②财务诊断③筛选产品④协助办理⑤长期服务我们的规划服务是免费的,酬劳由保险公司支付,您只要有需要,就请放心咨询。

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一段有趣的创意:客户和行长的对话

上海生活 2013-08-27 23:27 5392 次阅读 2 条评论

 

 

客户与行长的对话

客户:行长,我想在您这存15万

行长高兴:好啊,欢迎

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A B AB O血型性格大排行,速来围观你的排名吧!

上海生活 2013-07-18 6:38 6253 次阅读 5 条评论

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引导语:血型,我想这个敏感的词语大家都熟悉不过了吧?每个人都有着不一样的血型,就此血型也就在事情的角度上促使了你,决定了你的急性、冲动、或是冷静!大家随我了解下血型的性格排行吧!

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一位拥有200万重疾高额保障客户的话

上海生活 2013-07-14 13:35 6053 次阅读 0 条评论

 

psb

 

最近拜访了一位拥有200万重疾高额保障的客户,从他口中说出的智慧和豁达,对自己对家人的爱真的让我佩服!

当我问他,怎么会给自己投如此高的保额,他的回答是:

1、我的命值200万你觉得高吗?

2、40岁到60岁,是我人生赚钱的黄金期,每年用8万元给自己买一个200万的保险,我认为这是最划算的生意!因为我还没有能力到一年用8万赚200万回来!

我又问,那有想过不生病呢?客户的认知更是让我吃惊:

1、退休前我都不生病那我才是真的赚大了!你想想,我一直到退休这二十几年,会创造多少价值?

2、这二十年,保险公司一直都给我提供200万的保障,我不生病,保险公司还要连本带利还我本金,这是多划算的生意!

听完客户的这一番话,做为保险代理人的我感到欣慰,记得国行老总孔栋接受采访时曾说: ”如果中国的农民都拥有了保障,是这个社会的巨大进步”。如今客户对健康险的认知远远超过我的想象! 值得欢喜!社会的发展和进步需要每个人努力!

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保险投资:构筑资产配置的安全边界

上海生活 2013-07-7 19:55 5276 次阅读 6 条评论

mn

保险投资:构筑资产配置的安全边界

2013-07-07来自于(大众理财微信版)
       

        一位著名的投资专家(橡树资本董事长霍华德·马克斯)说,投资理财中有两大风险,你会比较担心哪一种风险?亏损的风险还是错失良机的风险?在宏观经济不确定的年代,我们更需要担心的是投资风险,我们不仅需要寻找安全资产的投资,还要寻找风险成本最低的产品。从这一点来看,保险产品在股票、债券、基金、信托等金融机构提供的产品里,它属于经济因素不确定年代里风险成本最低、资产安全性系数最高的。

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一声叹息,生命不能承受之重……

保险生活 2013-07-3 13:47 5000 次阅读 0 条评论

psb

 

一声叹息,生命不能承受之重—-

•中国平安创办以来最短时间发生理赔事故的200万理赔金案例。

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保险其实并没有想像的那么贵!

一问一答 2013-06-30 9:10 5408 次阅读 4 条评论

 

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提到保险,也许有许多人会说,保险,太贵了!

真的是这样吗?

 

保险其实并没有想像的那么贵!

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[银行卡]能帮您做什么 [精华]

一问一答 2013-06-30 8:24 4485 次阅读 0 条评论

xinyongka1

        日常生活中,市民的消费行为大至买房、购车,小到餐饮、买菜,都越来越习惯于掏出银行卡,"一刷了之,数钱找零的现金支付显得非常"OUT"。

  其实,除了消费支付外,银行卡的用途还包括取现、查询、转账、缴纳公共事业费用、网上支付等。您可以手持银行卡到银行柜台,或是到银行的ATM机上,取用现金。您可以使用银行卡在银行柜台、ATM机、POS机上查询自己银行卡中的余额。至于转账,就是将自己银行卡账户中的资金转到另外一个银行卡账户中。随着自助终端和互联网的普及,如今,您可以方便地通过各类自助终端缴纳水电煤电信等公共事业费用,还可以方便地通过互联网进行网上支付,足不出户便可体验到网上购物的快乐。

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